El Seguro PIP de Florida Explicado

Todo conductor en Florida está obligado a tener Protección contra Lesiones Personales, pero pocos entienden sus límites hasta que se lesionan en un accidente.

Escrito por el Equipo de Contenido Legal de Florida Injury Team · Revisado para verificar su exactitud por nuestra red de abogados con licencia en Florida · Conozca nuestro proceso editorial

Florida es un estado sin culpa — qué significa eso

Florida requiere que los conductores tengan cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP), al menos $10,000, que paga una parte de sus facturas médicas y salarios perdidos después de un accidente de auto sin importar quién lo causó — antes incluso de ver quién tuvo la culpa.

Qué cubre realmente el PIP

• 80% de los gastos médicos razonables y necesarios, hasta el límite de su póliza
• 60% de los salarios perdidos si la lesión le impide trabajar
• Ciertos beneficios por muerte

La regla de los 14 días

Debe buscar tratamiento médico dentro de los 14 días después del accidente para que el PIP cubra su atención. Perder este plazo puede significar perder el acceso a esa cobertura por completo, así que la atención médica pronta importa incluso para lesiones que no se sienten graves de inmediato.

Cuando el PIP no es suficiente

Los $10,000 se agotan rápido con visitas a la sala de emergencias, imágenes, y cuidado de seguimiento. Una vez que el PIP se agota, o si su lesión cumple con el umbral de "lesión grave" de Florida, puede salir del sistema sin culpa y presentar un reclamo contra el conductor culpable por sus daños restantes, incluyendo dolor y sufrimiento.

Cómo interactúa el PIP con un reclamo de responsabilidad

El PIP paga primero sin importar la culpa, pero no cubre todo. Un abogado puede ayudar a determinar cuándo y cómo presentar un reclamo contra el seguro del conductor culpable por lo que el PIP no cubre.